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双失衡施困中小企业融资金融机构准入亟待放宽

发布时间:2020-03-12 12:01:27 阅读: 来源:中和缓蚀剂厂家

双失衡施困中小企业融资 金融机构准入亟待放宽转载cyzone导语: 随着央视联手几部委11日在京启动《如何破解中小企业融资难》大型电视活动,中小企业融资难问题再度成为各界关注的焦点。和讯网连线的多位专家指出,中国直接融资和间接融资的比例、中

随着央视联手几部委11日在京启动《如何破解中小企业融资难》大型电视活动,中小企业融资难问题再度成为各界关注的焦点。和讯网连线的多位专家指出,中国直接融资和间接融资的比例、中小金融机构数量与中小企业融资需求间的双重失衡,是导致这一现状的两大重要原因,而在金融危机的背景下,解决之道的当务之急则是应加快创建多层次的金融服务体系,放宽市场准入,大力发展中小金融机构。

中小企业融资受困双重失衡

金融危机以来,中小企业融资难受到国内各界高度关注。此次央视大型电视采访活动亦聚焦这一热点话题,通过集成各类智识经验,谋求为这一现象提供系统性解决方案。

工业和信息化部中小企业司司长王黎明在活动启动发布会上强调称,各部门应通力合作,发展更多金融创新服务,为中小企业融资提供更多的政策支持。这一观点得到了与会专家的呼应。

事实上,解决中小企业融资难的确是一项系统工程,而造成这一现状的又是中国金融市场上的两大失衡格局:直接融资比例远小于间接融资比例,中小企业金融机构的数量与中小企业数量比严重低于发达国家。

资本市场的不发达,使得绝大多数企业仍无法通过股票和债券市场,以及风险投资基金吸纳社会资金, 更别说在其中处于弱势的中小企业。这一格局甚至间接导致中小企业在大型银行面前无法取得贷款机会——因为仍有大量的大型企业到银行去融资。

中国间接融资与直接融资比例高达4:1,但中国中小企业协会秘书长孙秀春在发布会上披露的数据显示,在中小企业群体中,这一比例高达49:1,考虑在中国能够发债和进行股票融资的仍多是那些大型企业,这只显示中小企业更加依赖银行,而非表示银行信贷的充分供给。

现实也是如此,虽然中小企业更加依赖银行贷款,但中小企业在银行存量贷款中的比例仍非常有限。央视的统计显示,至2008年底,全国实有企业971.46万户,其中99%以上为中小企业,但据截至2007年底,银行投放中小企业贷款额占全部贷款额的比重仅约一成,金融市场的不充分竞争,使得大银行更加钟情大客户,相反对于对于中小企业贷款的意愿不是特别强烈。

当然,中小企业融资难还有其他原因,孙秀春指出,中小企业贷款金额小、笔数多,贷款成本高、风险大,加上小企业贷款核销呆坏账政策不到位,是影响银行拓展中小企业信贷业务拓展的一个重要原因。

周春生也指出,我国银行国有制度和问责机制,使中小企业在融资时处于特别不利的地位——比如出现信用风险,贷款给中小企业的决策人要承担比贷款给国企出现信用风险时承担更大责任。此外,还有利率管制,担保体系不完善等原因。

金融机构准入放宽必要性凸显

不过,尽管有诸此等等各种因素,专家仍指出,金融市场的过多管制与不充分竞争,或许仍是其中的关键因素之一。尤其在当前的全球和国内宏观经济背景下,加快建立多层次的金融市场体系,放宽市场准入条件,大力发展中小金融机构,对于破解中小企业融资难问题尤其具有紧要意义。

这一建议来自各方面的论据支撑。例如银监会近年来一直采取多种措施倡导商业银行向中小企业融资,不仅推出了中小企业贷款的六项机制,要求各银行业金融机构建立小企业服务专营部门,并明确提出确保所有银行业金融机构对小企业贷款的增长速度不能低于整个银行业的贷款平均增长速度的量化要求。

但在多方鼓励之下,一季度4.58万亿元的新增贷款中,银行体系对大型企业,大型项目的中长期贷款仍占据了主导地位,这表明大部分新增贷款流入了投资周期较长的基建等政府投资领域,中小企业融资问题仍然严峻。孙秀春指出,从目前的情形看,银行就中小企业特征所作的金融产品和服务创新仍不足。

然而值得注意的是,与整体信贷形势不同,一些中小金融机构比较愿意为中小企业提供融资服务。专家指出,这除了因为它们资金少、无力为大企业提供融资外,也因为区域性的中小金融机构熟悉当地情况,容易了解到地方企业的经营状况、项目前景和信用水平,因而得以克服信息不对称的障碍,因此大力发展中小金融机构应成为破解中小企业融资难的政策利器之一。

来自央视的材料也显示,近年来中小银行在支持中小企业和三农中资金占比较大银行更高,许多中小银行在中小企业贷款方面做了大量创新。多名专家因此建议,要放宽市场准入,大力发展民营中小银行,成立以民营资本为主的中小型金融机构。这不仅可以直接增加中小企业融资机构的供给,同时也通过活跃竞争,促进大型银行为中小企业服务,提升整个市场的效率。

此外,放开市场准入还包括直接融资市场体系的完善。业内专家认为,应适当放开中小企业债券市场,同时积极发展二板市场,鼓励具备条件的中小企业在二板市场上市,同时让创业板尽快开闸。

很显然,相关政府部门正在根据市场条件,按照这一思路有步骤的实施改革,作为资本市场改革的重要一步,创业板已进入倒计时;证监会相关负责人近日亦表示,将加大对中小企业支持力度,大力发展公司债券市场,着力解决债券市场发展瓶颈问题;而在间接融资领域,一系列支持中小企业信贷的担保、税收与产业、监管政策已先后出台,中小企业融资难解决已在全面解决路程之中。

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