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应对央行加息皮革行业面临融资困局行业动态-【新闻】

发布时间:2021-04-05 20:49:09 阅读: 来源:中和缓蚀剂厂家

继前期发布加息通告,上调金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点后,央行再次出手调整金融政策。日前,央行宣布从11月16日起,提高存款类金融机构存款准备金率0.5个百分点。如果算上上月对部分银行采取了差别化存款准备金率,此次调整后的存准率已经达到近年来的新高——18%。

此前央行加息是2008年金融危机之后,中国首次加息,而此次上调存款准备金率,已是中国今年以来第五次上调对主要商业银行上调准备金率。同时,这也意味着央行罕见在一个月内祭出一次加息、两次上调存款准备金率的货币政策组合拳,体现对当前流动性过剩和通胀压力的深深担忧。尽管央行一再表示,加息和上调存款准备金率,并非政策收紧标志,但市场上对于央行一系列的金融政策调整,仍作出了明显的反应。

此次央行宣布加息时机出乎市场预料。消息一经传出,市场立即做出了反应。有“经济晴雨表”之称的中国股市在消息公布之日起,呈现震荡状态。有评论认为,目前国内经济调控政策的目标太多,既要应付通货膨胀,又要应付资产泡沫,还要应付贸易顺差和货币升值,为解决多重困局,央行或会继续上调利率。央行货币政策委员会委员夏斌近日也表示,加息主要看CPI的情况,目前来看仍有加息压力。

但对于皮革行业的众多企业来说,央行加息将直接增加了企业贷款融资的成本,而且市场对于是否已经进入加息通道还存在疑虑,此次加息是否只是一个开始,后续是否还有更多次的加息?这些答案目前还不得而知。

针对这些问题,本报记者走访了部分业内人士、企业和银行人士,从获取的信息来看,业内人士普遍认为,加息对于业内企业贷款融资的影响暂时还未显现,如果贷款利率继续上调的话,将会增加企业贷款融资成本,人民币的持续升值将大大打击出口企业的利润和积极性。而银行人士则表示,针对中小企业融资难的现实,国家已有相关政策出台,国内各家银行也针对中小企业的特点,制定了多种措施,灵活创新,为中小企业融资提供便利。目前,银行贷款仍是中小企业融资的最优质渠道。

业内尚未感到加息压力

面对央行加息,广东省皮革协会理事长王建新认为,目前加息对于行业的影响还未体现出来。皮革行业有它的特殊性,不像房地产等行业对银行利率十分敏感,央行一经加息行业当即就有反应。但是由于加息带来的贷款融资难题,随着时间的推移,对于行业影响会逐步显现出来。

记者同时也走访了业内部分企业,得出的结论基本和王建新的观点相似和接近。千黛名媛营销总监宋永鸿告诉记者,自己一直有关注央行在利率方面的调整和变动,但是此次央行加息,对于企业的影响暂时还未感受到。但是从长远来看,央行上调贷款利率,对于以银行贷款为主的中小企业来说,肯定是将要面临的压力。特别是央行是否会出于宏观调控的需要,持续上调贷款利率,如果这样的话,将会大大增加中小企业贷款的成本。

宋永鸿向记者分析了其中的原因,他认为业内很多企业对于融资是有一定需求的,但是整个行业氛围,是偏保守,不像服装等行业,规模都会铺得很大,很多企业在发展上,多是以自有资金为主,“有多大的能力做多大的事情”。宋永鸿表示,目前业内企业,在渴望有更多融资的同时,更渴望能得到优秀的人才,包括设计人才和营销人才。

广东苹果实业有限公司全球制造事业部副总经理曾红武也表达了类似的观点,他表示,业内很多企业目前还没有贷款的习惯,更多的是依靠自有资金在扩张规模。在广东苹果实业有限公司,生产性的规模扩张,基本上都是依靠自有资金,只有在贸易,或者其他类型的投资上才会考虑对外融资,也包括从银行贷款。

而且皮革行业有它特殊的游戏规则,曾红武表示,在业内企业要扩大规模时,很多时候考虑的是如参股融资、朋友之间借款等形式。还有一个重要的原因,就是业内很多企业规模偏小,达不到银行放贷要求。

皮革行业面临融资困局

尽管业内企业大多表示尚未感觉到央行此次加息带来的压力,但是皮革行业融资难的困境却由来已久。皮革行业是在改革开放后短短三十年的时间内发展起来的,根基浅、底子薄,业内企业以中小企业为主,上规模的企业数量所占比重很少,业内数量众多的中小企业在融资上都面临着各种的困难。

特别是在2008年下半年以来,全球金融危机给国内中小企业带来沉重打击,尤其以加工制造业为主的珠三角地区企业出现严重的资金链断裂,一夜之间“倒闭潮”袭来,珠三角倒闭的企业难以计数。

中小企业,特别是民营企业主要是靠自有资金投资来完成初始资本积累的,虽然内源融资时企业首选的融资方式,也是企业对外投资和偿还债务的主要资金来源。由于政策、银行门槛、观念以及中小企业自身的原因,使中小企业融资渠道相对狭窄,资金短缺成为制约中小企业发展的主要瓶颈,以中小企业为主的皮革行业同样面临因融资困局带来的发展瓶颈。

王建新表示,业内企业融资难,有一个很重要的原因就是业内中小企业多,规模小,变化快。由于业内准入门槛低,每年有很多中小企业进去到激烈的市场竞争中,每年也有不少的企业倒闭。企业变更速度快,使得银行对于业内的中小企业缺乏信任。

曾红武则认为,业内企业还不习惯从银行获取贷款融资,采取其他融资方式之外,有很大部分原因还在于业内中小规模企业多,很多条件达不到银行放款的要求。虽然国家有鼓励发展中小企业发展,解决中小企业融资难的政策,但银行也会从风险考虑,对很多企业不发放贷款。

曾红武表示,同样作为时尚产业,但皮革行业未能像服装行业、化妆品行业那样快速发展,一方面是因为业内对待发展问题普遍偏保守,另一方面也是因为业内大多数企业由于各种原因,难以获得外界融资。资金是企业发展之源,缺乏资金的支持,企业有再好的产品也很难发展壮大。

业内“抱团”抵御资金“寒冬”

尽管皮革行业面临着融资难的困局,但在政府、银行、业内协(商)会和企业的共同推动下,业内已经开始行动起来,“抱团”抵御资金“寒冬”。

据王建新介绍,在针对中小企业融资难的问题上,国家已经出台了相关的政策,而银行方面也有一些针对中小企业融资的措施,如低息贷款、放宽担保条件等,在业内也出现了联保联贷、通过协(商)会牵头企业“抱团”向银行获取贷款等方式获取贷款。

王建新认为,“抱团取暖”在以中小企业为主的皮革行业内,是一种有现实意义和可操作性的形式。在业内,已经有这样的例子,在前不久广东省皮具行业协会与交通银行达成20亿元的授信合作。据了解,此次合作是以广东省皮具行业协会作为担保,由交通银行向协会会员企业提供小额贷款。目前已经有几家缺少流动资金的企业,通过协会从交通银行获取了不同额度的贷款。虽然资金并不多,但对处在发展困境中的中小企业来说,无疑是一场“及时春雨”,能有效缓解企业发展面临的资金困难。

王建新认为,协(商)会牵头,企业“抱团”向银行获取贷款融资的方式不失为业内企业破解融资困局的有效方式。有协会牵头,与银行商谈合作,比单个企业去“单打独斗”更有效果,也更容易获得银行的信任。

王建新还建议,企业贷款融资,除了国有大银行外,如民生银行这样的中小银行更值得考虑,这些银行在贷款担保等方面更为灵活。同时,企业间、企业本身也可以采取更灵活的办法,如联保联贷、引入担保公司等方式,提高申请贷款的成功率和贷款额度。

作为企业代表,曾红武也发表了自己的看法,他认为,虽然银行针对中小企业贷款出台了一些措施,放宽门槛在放宽,但是操作上仍比较复杂,业内很多企业要么不知道这些优惠政策,要么知道了却不知道该如何去操作。曾红武建议银行能设立专门的部门,或者能安排专人来对接中小企业的贷款申请,为中小企业做好服务工作。

银行贷款仍是优质融资渠道

近年来,国内各大银行在解决中小企业融资难问题上也出台了不少措施,如工商银行推出了“网贷通”、民生银行推出了“商贷通”业务,其他如兴业银行、中国光大银行、招商银行等也推出了针对中小企业的贷款服务,这些都为中小企业贷款融资提供了途径和便利。

民生银行特别针对中小企业贷款融资推出的“商贷通”以灵活的担保模式、快捷的审核和放款流程获得了中小企业的欢迎。而民生银行广州分行白云支行就位于广东箱包鞋业的核心商圈内,为更好地帮助业内企业了解民生银行关于中小企业贷款融资问题,本报记者采访了民生银行广州分行白云支行行长周艳军女士。

周行长向记者介绍,民生银行广州分行白云支行地处广东箱包鞋业的核心商圈,行业内的众多企业都是支行的服务对象,目前支行已经与业内多家协(商)会达成了授信合作,并通过互保、联保、与担保公司合作等方式,向业内不少企业发放贷款,周行长表示,目前民生银行广州分行与广州白云区、花都区多个行业协(商)会达成了授信合作,这对解决业内企业融资难题,帮助企业度过资金难关,推动企业和行业发展,都十分有益。

周行长同时向记者介绍了“商贷通”的相关情况。“商贷通”是中国民生银行专为中小商户提供快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品业务。

早在2006年,民生银行就在国内主要城市进行了相关市场调研,并通过考察国外银行的运作模式,进行大胆创新,推出了“商贷通”产品,主要特色是根据国内小微企业的贷款融资需求,通过个人经营性贷款的形式办理,审批重点为个人资信及其企业的经营状况。担保方式包含了抵押、保证、联保、应收账款质押、信用等多达11种方式,并且通过集中处理中心建立了“信贷工厂”作业模式,再造审批流程,使得贷款流程从申请到放款,效率提高了一倍,从原来的15天缩短到现在短短的7天时间。

周行长同时表示,尽管央行在近期上调了存贷款利率,但是国家扶持中小企业发展的政策并没有发生转向,银行贷款仍是中小企业优质的融资渠道,也欢迎皮革行业更多的企业了解民生银行“商贷通”业务,民生银行广州分行白云支行也将继续完善金融服务,力争更好地为更多的企业服务。

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